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2022-06-27 14:40:29
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内容摘要：近日，潮州市中级人民法院依法审结了一起责任保险合同纠纷案件。近日，潮州市中级人民法院依法审结了一起责任保险合同纠纷案件。2020年12月8日，洪某胜驾驶洪某元所有涉案卡车在交叉...

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近日，潮州市中级人民法院依法审结了一起责任保险合同纠纷案件。

2020年12月8日，洪某胜驾驶洪某元所有涉案卡车在交叉路口前由北向南行驶，与谢某相撞造成谢某死亡。交警部门作出认定:洪某生、谢某均对事故承担相同责任。洪某生、洪某元与谢某某的监护人就本案赔偿问题协商后签订了和解协议，确认支付85万元。为该卡车投保的保险公司根据强制保险单支付了洪18万元。2021年5月25日，洪某生、洪某元向一审法院提起上诉，要求赔偿保险公司经济损失万元。

一审法院认为:本案事故发生在保险期间，保险公司在强制保险范围内赔偿被保险人洪某人民币18万元，并确认不存在不当行为。对于商业保险部分，洪某胜、洪某元将涉及的货车车身喷涂上“货物拉扯”字样，并实际用于经营活动。案件所涉及的“申请”已明确约定，非经营性车辆如从事商业运输或租赁活动，保险公司不需要承担赔偿责任。但洪某生、洪某元仍将投保时登记为“非营业载货汽车”进行经营使用，改变了车辆的经营性质，其行为违反了免责条款的规定。而洪某源在电子保护时，保险公司已对其送达并说明免责条款内容，均告知正当豁免条款生效。因此拒绝了洪某生、洪某源的诉讼请求。

一审法院认为:本案事故发生在保险期间，保险公司在强制保险范围内赔偿被保险人洪某人民币18万元，并确认不存在不当行为。对于商业保险部分，洪某胜、洪某元将涉及的货车车身喷涂上“货物拉扯”字样，并实际用于经营活动。案件所涉及的“申请”已明确约定，非经营性车辆如从事商业运输或租赁活动，保险公司不需要承担赔偿责任。但洪某生、洪某元仍将投保时登记为“非营业载货汽车”进行经营使用，改变了车辆的经营性质，其行为违反了免责条款的规定。而洪某源在电子保护时，保险公司已对其送达并说明免责条款内容，做好告知义务，免责条款生效。因此拒绝了洪某生、洪某源的诉讼请求。

一审判决作出后，洪某和洪某向潮州市中级人民法院提起上诉，认为事故发生时，洪某并没有出于商业目的驾驶车辆，保险公司没有履行及时通知义务。一审判决在认定事实和适用法律上存在错误。潮州市中级人民法院二审驳回上诉，维持原判。

法官提醒:在目前的车辆保险领域，保险公司根据投保车辆的用途，将其分为国内供私人使用的车辆和经营车辆，并设定了不同的保险费率，经营车辆的保费按国内供私人使用的几乎两倍计算，原因是经营活动不同于国内供私人使用的，经营活动以收费为目的，它的服务对象不是特定的人或物品，与车主没有特定的关系，相对于家庭自用，操作风险较高，不同的保险费率反映了保险公司对不同的汽车车辆风险评估。需要注意的是，在现实生活中，以家庭自用的名义投保车辆，然后将其用于经营活动的情况并不少见，如从事网约车软件、“拉货”等。此时，作为投保人，应当及时通知保险公司并调整相应的保险费率，这既是保险合同最大诚信原则的体现，也是对未来风险的防范和自身权益的保障。

法官提醒:在目前的车辆保险领域，保险公司根据投保车辆的用途，将其分为国内供私人使用的车辆和经营车辆，并设定了不同的保险费率，经营车辆的保费按国内供私人使用的几乎两倍计算，原因是经营活动不同于国内供私人使用的，经营活动以收费为目的，其服务对象不是特定的人或商品，与车主没有特定的关系。与家庭自用相比，经营活动的风险更高。不同的保险费率反映了保险公司对不同车辆风险的估计和判断。需要注意的是，在现实生活中，以家庭自用的名义投保车辆，然后将其用于经营活动的情况并不少见，如从事网约车软件、“拉货”等。此时，作为投保人，应当及时通知保险公司并调整相应的保险费率，这既是保险合同最大诚信原则的体现，也是对未来风险的防范和自身权益的保障。

潮州日报。

张蝶和吴柏林

潮州市中级人民法院

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