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IT时报
不花一分钱，开你的车回家，这样的广告很刺激。近期，当车车、猫豆新车、优信二手车等平台打着“零首付”、“首付10”的口号，在地铁和网络上打广告，不光能开走花钱，还要“收拾”。购置税和保险”，有这么好的东西吗？
《IT时报》记者发现，所谓“零首付购车”套路十足，不仅实际支付价格远高于普通车贷，广告中的“购车税加保险”也恰到好处一个噱头，消费者还是需要为此买单的。此外，保险续保和提前还款需要消费者擦亮眼睛。
更令人担忧的是，由于国家明确规定新车首付不得低于20元，这些零首付购车的实际产权不属于消费者。一旦发生纠纷或交通事故，将异常处理。复杂的。
“以租代购”早在多年前就出现在国外。是一种成熟的汽车金融融资租赁方式。但被国内互联网模仿后，却模糊了“租赁”的本质。不少网站不仅有虚假宣传的嫌疑，甚至可能重蹈现金贷、消费贷等类似互联网金融平台的覆辙，触动监管红线。
首付低？最后一段隐藏了“着迷”
由阿里巴巴和蚂蚁金服联合战略投资的邦车，其广告口号是“10首付打车”，其广告在地铁和影院中经常可以看到。在其APP的新车栏目中，有5款车可以零首付购买，大部分车首付在10左右。
记者尝试购买了2017款大众朗逸 自动舒适版。 APP显示，厂家建议零售价 万元，含购置税和一年险。记者在页面上看到，有10到20个首付可供选择，10个首付 万元。根据蚂蚁金服的显示在购车说明中随着评估，每个买家的首付比例也会有所不同。
按照App给出的一年分期付款方案，除了首付13600元外，如果分12期还款，月供2998元，还需额外支付3000元的送货费服务费，页面上写得很清楚。第一年包括购买税和一年的保险。按照这个方案，记者计算了一年后的尾款应该是136900（总价）-13600（首付）-2998*12（一年分期合计）=87324元，这还没有包括送货服务费。里面。但在本期节目中，显示消费者最终需要支付的款项为 万元，两者相差15276元。
记者数学不好？在回答记者提问时，当车车中山北路店店长吴女士表示，区别在于车的购置税、上牌费、GPS费等，但没有具体的收费表。税收和保险，”她避免谈论。当车车淘宝旗舰店客服人员表示，购置税确实包含在第一年的成本中，但尾款是新车使用一年后按行业标准计算的车辆残值，不是简单的指导价。结果是减去第一年支付的费用。
但是，无论是哪一种说法，在当格车的分期付款计划中都没有明确说明。消费者一不留神，很可能会在混乱中支付1万多元。
类似的情况不仅仅发生在汽车上。猫豆新车网也专注于低首付购买新车。记者找到了同款2017款大众朗逸 自动舒适版。价格也是 万元，包括购置税和一年的保险，另外还有2900元的送车服务。费用。毛豆新车型没有一年的计划，至少24期。以这款车为例，10首付24还款的计划是：首付13600元，月付5804元，24个月付152986元。在毛豆的页面上，尾款的金额并没有像汽车一样写，而是在汽车购买说明中，有一个项目叫做“预订购买”。项目说明为“融资租赁关系终止后，承租人支付租赁物的残值或合同约定的价值后取得租赁物的所有权。支付的价款为预留购买价款。
业务员钟先生告诉记者，预留的购车价原为5000元，但公司预付了4999元，所以分期结束后，购车者只需支付1元即可过户。但官方网站上并没有这种说法。网站上出现了四年租约到期后，购车者将支付多少“保留购车价”，该网站有很大的解释空间。
记者计算，加上送车服务费，一车一车。该车全年购买总价为155176元。按建议零售价 万元计算，年利率相当于 。线下4S店，这款车落地价约13万元，以此为基数计算，年利率上调至 。
线下4S店一般提供两年免息贷款，但首付需要在30~40左右。 “这是大众指定的银行，最低首付要达到30。”一位大众4S店的销售人员告诉《IT时报》记者，她建议资质好的消费者避免在电商平台买车尽可能多，因为实际付款并不便宜。
广东广信君达办李谦告诉《IT时报》记者，根据央行2018年1月1日新修订的《汽车贷款管理办法》，自用传统动力汽车贷款最高比例为80，也就是说，最低首付是15~20，所以擅自使用“零首付”购车方式，可能会导致银行解除贷款合同，不发放贷款，还可能面临“零首付”的问题购车者通过诉讼追究其赔偿责任。
买新车？不，是 租车
为了规避政策风险，这些新车或二手车平台，虽然广告上写着“零首付，新车回家”，网站上写着“猫豆新车买车等贷款买车”，但事实上，在付清尾款之前，这辆车并不属于你。
吴女士告诉《IT时报》记者，第一根本没有办法处理公司事务。 “多次联系客服无果后，丁超只能去取车店寻求解决办法。”希望先把东西拿出来，再解决划痕和月付问题。 ”丁超说道。
根据《中华人民共和国合同法》第237条，融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人和租赁物的选择向出卖人购买租赁物的行为。 ，提供给承租人，承租人支付租金。 “车主和平台在第一年本质上是一种租赁关系，一旦车主拖欠还款，前期支付的车款只能作为租金处理，而车辆的所有权依旧属于平台，平台可以随意处置车辆，卖给别人。”李倩解释道。
对于逾期扣车的违约行为，丹格车客服告诉记者，不会在逾期短信通知中告知用户会发生拖车，当然也不会告知具体情况。细节。拖曳时间只有在拖曳行为发生后才会通知用户。
正因如此，一些小型“零首付购车”平台故意设置障碍，阻止购车者及时还款，造成事实上的违约，然后直接利用GPS定位和手中留存的钥匙，将车拖走，甚至两次抵押，购车者不仅继续支付高额租金，而且还拿不到车。 “日常贷款”。
一位业内人士告诉《IT时报》记者，除了“套路贷”的风险外，如果发生交通事故，处理起来肯定比处理自己名下的车还要麻烦。营业执照、公章等
丹格车淘宝旗舰店客服告诉《IT时报》记者，保单是放在平台上的。处理，没有详细说明。
租赁后重新购买？还有很多“坑”
在当车车和猫豆新车网的财务计划中，有两年甚至更长的分期计划，当车车提供尾款分期服务，即一年后车辆所有权可以过户，但最终分期还款，因为之前支付的费用已经超过20岁以后，其实购车者已经按照二手车的方式重新申请了贷款，而猫豆新车型则与基本租赁方式相同。无论是第 24、36 还是第 48 期，每个期的月供均按租金计算。最终支付保留购买价款后，即完成使用权的转让。
两个网站都提供退货服务。一年后，如果消费者不满意，可以要求退车。但实际上，还车的条件有很多。例如，规定汽车的行驶里程每年不得超过2万公里（超出部分需缴纳超里程费）；车辆经检测、检验，确认符合《车辆检验标准》规定的项目；车辆检验检测中没有《重大事故车辆认定标准》规定的项目；车辆无未处理的交通违章记录，无罚款；双方确认车辆现状并结清已发生的费用，交付车辆及相关材料。 .据业内人士介绍，真正能还车的不到1辆。
除了还车难，提前还款也不是那么容易。糖车线下销售人员告诉《IT时报》记者，提前还款没有罚金，但糖车淘宝旗舰店客服表示，未来36期可以提前还款，但违约金比例为支付是每月支付的每千分之五。
不同渠道众说纷纭，那么实际操作又是怎样的呢？在车上买了一辆斯柯达明锐的马先生遇到了一个让他措手不及的情况。这辆车首年首付 万元，月付1999元，尾款 万元。用了一年，他想买车，但觉得分期还款利息太高，想一次性付清。然而，当他在当车车App点击申请尾款买车时，却发现订单总额中除了尾款 万元外，还有 元的保险转换费。最后付款。马先生再次点击“申请续租”。该页面显示续租一年，可寄一年保险，月供2998元，但一年后仍需支付余款88800元。一年的费用为124776元。 “这个保险转换费其实还是它包括在内。 ”马先生告诉《IT时报》记者，这无异于强行把他第二年的保险卖了。如果你买的话，按照我付的总价，其实可以买到这款车的高端版。 "
蛋车淘宝旗舰店客服告诉《IT时报》记者，第二年分期平台为了不丢失保险，平台会续保，但从第二年分期开始就可以购买保险了你自己。购买第二年保险前是否会征得买家同意，客服并未给出明确答复，但强调“为了您的车辆正常行驶不丢失保险，我们会帮您续保。 "
记者手记
车贷平台，请珍惜你的“羽毛”
采访了这些所谓的“低首付”购车平台，最大的感受就是“理想很丰满，现实很骨感”。
一万块钱就可以开一辆新车回家，当你真正想拥有这辆车的时候，你会发现付出的代价比你想象的要多得多。
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