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好顺佳
2022-07-01 09:39:13
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企业电子银行管理系统

第一条:企业网上银行监管规定

企业电子银行管理系统

企业网上银行是指银行通过互联网向企业提供的自助金融服务。具体功能包括账户管理、催收业务、支付业务、集团财务、信用证业务、贷款业务、投资金融、客户服务等。办理企业网上银行业务

1. 企业需要开通网上银行业务的，由财务部门报公司主管领导批准。经主管领导批准后，由财务部经理指定办理人员到企业开户银行办理网上银行业务。

2. 经办人员根据银行要求填写开设企业网银信息，根据企业情况提出网银经营授权模式，报财务经理审核。同时，由财务经理决定网银运营者和网银管理员的人选。

3.申请材料及相关事项经财务部经理批准后，经营者到开户银行开立企业网银。企业网银开通后，经营者应将完整的申请材料提交财务档案管理员备案。

4. 办理人员应妥善保管网银钥匙(USBkey或密码卡)

密码信封交存档人登记(附件为《网银密钥登记表》)，由指定网银经营者、网银管理员签收。网银经营者、网银管理员应当保证密钥的完整性，保证其正常使用。

5. 企业网银的登录密码为网银运营者和网银管理员

同时，但网银运营者和网银管理员的操作密码由他们各自保管，所有密码不得泄露给其他人员。企业电子银行的操作流程

1. 企业网银业务开通后，网银管理员应学习银行专业

在工作人员的指导下，初步建立网银业务。网银转账支付限额和授权方式的设置，网银管理员需向财务部门经理请示，经财务部门经理批准后，再进行相关设置。电子银行授权方式及转账方式账户支付限额一经确定，不得随意更改。2.如因业务需要需要修改，必须经财务部经理批准后方可修改。企业网络

银行日常支付业务:

(1)网银经营人根据主管领导、财务部门经理签署批准的支付凭证，根据相关部门提供的支付信息(收款单位名称、账号、开户行名称、开户行号码、收款单位联系人、电话等)进行网银支付操作。操作结束后，相关信息将会

交付网银管理员审核操作。

网银管理员根据支付信息与网银运营商进行沟通

检查操作，检查后检查无误，实现网上银行支付。

⑶网银付款成功后，打印网银付款凭证交给收银员

准备与银行付款单核对。出纳需核对网银付款凭证内容与银行付款回执是否一致，并将网银付款凭证与银行付款回执一起作为原始凭证入账。

(4)网银支付确认后，退回网银支付，需重新提交网银支付的，网银管理员应根据网银经营者打印的网银支付交易失败信息或对方退回的回执，对网银支付交易进行重新审批。企业网银对账:

(1)月度网银经营者根据企业财务对账人员提供的银行余额调节表进行网上银行余额调节。对帐前，网银经营者应核对银行对账单中的银行账户余额与网银中同一点的账户余额是否一致

操作符。网上对账操作完成后，将银行余额调节表提交网银管理员进行网上对账审计操作。

(2)网银管理员根据银行存款余额调节表对网银经营者进行的网络对账工作进行核对，核对无误后确认网络对账工作。

(3)银行网上对帐工作完成后，应打印对帐记录，并与从银行取得的纸质对账单保存在一起，每年装订成册

1. 企业需取消网上银行业务财务部门报主管领导批准。经主管领导批准后，由财务部经理授权经营者办理企业电子银行业务的注销。

2. 经营者应当按照银行的要求取消网银业务

(三)收回网银经营者和网银管理员的网银密钥，并由档案管理人员进行交接登记。办理完成后，整个流程取消

这些信息必须提交给财务记录管理员保存。

四、电子银行业务的其他规定:

1. 电子银行经营者、电子银行管理人员应当为自己的电子银行业务保密

规范应定期修改，以确保网上银行业务的安全。

2. 为保证企业网上银行的安全，应在指定的计算机上进行

在业务操作中，为保证计算机系统的安全，避免在不安全的网络上进行操作，需要安装专业的杀毒软件。

3.企业因岗位轮换或其他原因需要更换网银运营商

作为网银管理员，需要财务部经理批准，网银经理到银行办理变更。原网银运营者或网银管理员应同时将网银密钥交给运营者和文件管理员

会员注册。

4. 企业的网银业务应当由网银管理员和网银经营者专人办理，不得由他人办理。因特殊情况需要代为办理的，应当由财务经理指定代理人代为办理。但在服务完成后，网银经营者或网银管理员应及时提取网银密钥并修改操作密码。

5. 企业电子银行经营者和电子银行管理员必须配备两个或两个以上

任何人不得同时担任网银经营者和网银管理员。

6. 企业内审员应定期抽查网银运营记录，检查网银运营记录是否完整，网银支付金额是否超过规定限额，网银经营者和网银管理员是否按照本系统规定操作网银业务等。检查中发现问题，应及时向财务经理报告。

7. 网银转账的支付依据应符合企业其他相关财务规定。网银经营者不得基于不符合有关规定的支付依据进行网银支付。

附件:

企业电子银行密钥登记表

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第二章:公司网上银行管理措施

网上银行管理办法

为促进公司网上银行业务有序发展，保证公司资金安全高效运行，根据《中国人民银行支付结算规则》等有关规定，制定本规定，严格执行。

一、适用范围

本办法适用于本公司及其子公司、控制企业和托管企业。

2电子银行管理的基本原则:集中管理、分级责任、安全高效。

(1)集中管理:计划开通本单位网银业务的成员企业，

填写《网银业务申请表》，报资产财务部现金流管理中心(以下简称现金流中心)审批后，方可办理后续相关手续。

(2)分级责任:已开通网银业务的会员企业负责网银业务的正确运行，并负责网银业务的日常维护管理，确保公司资金安全。

(三)安全保障:采用硬件技术和业务分级授权的双重安全机制，保证网银系统(企业网银管理系统)的正常运行和银行、公司资金的安全。

(四)效率:在保证安全的前提下，力求解决效率和效益最大化。

3业务范围:根据业务需求，各单位网银目前仅限于以下业务:

(一)账户查询:账户状态及余额查询、历史交易明细查询、账单查询等。

(二)银行收支结算:内部转账、货款支付、工资支付、自助支付等。

(三)账户状态管理:临时挂失、修改账户密码等。

四、网上银行业务管理流程

(1)办理网上银行业务的内部申请

该公司的各成员企业因业务发展需要，计划开设网银办理业务时，必须提交书面申请和实施方案，说明开设网银支付的原因，

详细阐述网银业务范围、内部财务人员分工、安全措施等要素，经申请人财务人员签字后提交公司现金流中心。

现金流中心负责评估应用企业开设网银业务的必要性、可行性和安全性，并报资产财务部负责人和公司总会计师批准。审批通过后方可办理后续事宜。

(2)签署银企电子银行协议

申请人财务人员在签署网银协议前，应仔细研究协议条款(包括收费标准)，特别是风险提示和责任划分，确认无误后再签署相关文件。银行与企业签字盖章完成后，申请单位必须将企业留存复印件作为重要资料

妥善归档并报告现金流中心资金审计员备案。

(3)网上银行的安装要求

为保证网银运营、维护和管理的安全，明确银行与企业之间的责任，安装网银必须由相应的银行专业人员上门操作，严禁金融人员或其他单位人员未经允许安装。在使用网银的过程中，如因某些原因需要重新安装网银系统，银行柜员必须向单位财务人员请示，并征得财务人员同意后方可进行后续事宜。银行柜员应建立相应的网银安装日志(附件2)，以便日后查询。

(4)对电子银行服务的要求

1. 电子银行密钥三级管理。

按照高效、加强资金安全审计的原则，每个开放网银支付的成员企业必须实行出纳制单、主持人审核、主管审核三级权限管理模式。

(1)具有基本权限的电子银行密钥。

银行出纳:具备基本权限的网银钥匙(设置密码)。持有此网上银行钥匙，可随时在线查询账户状态，包括交易日期、交易历史、时间余额等详细信息，并可提交银行余额结算秩序。

(2)具有复核权限的电子银行密钥。

一级审核管理员:拥有具有审核权限的网银密钥(设置密码)。结算管理员必须对网上银行支付和支出结算指令进行复核，查询网上银行收支记录，确保有效审查和监督。

(3)具有审计权限的网银密钥。

财务:拥有网银密钥(设置密码)，具有审计权限。网上银行的所有收付指令都必须经过审批和授权才能生效，也就是说，通过二次审核才能达到防范资金风险的目的。

2. 网上银行收付业务的管理。

(1)银行柜员凭有效的收款凭证(如对账单等)办理网上银行结算业务，手续齐全。

(2)一级审核管理员根据收付单据审核银行柜员的网银指令。