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(锦州政法)
贷款的营业执照?打开更多的“公门”卖更多的钱?不相信!——近期对违法行为的调查
今年上半年，很多地方买卖企业发行的数量呈上升趋势。根据公安部门推送的线索，涉案账户大多与电信诈骗、网络赌博等各类违法犯罪资金有关。警方提醒，部分中小市场主体经营困难加大，部分群众就业压力加大，要特别警惕不法分子钻空子。
为什么企业账户会成为犯罪分子的目标?黑灰的产业链是什么?还有哪些监管漏洞需要填补?新华社记者对此展开了调查。
不少地方破获了“公户”买卖案件
QQ等网络平台仍是活跃的交易者
企业对公司账户，即企业银行的结算账户，是企业法人、非企业法人和个体工商户办理结算业务的账户。近期，云南、河南、江西等地陆续破获多起向社会公开买卖企业账号的案件。
在云南，今年4月以来，警方在昆明市五华区、西双版纳州景洪市、文山市等地破获多起“公户”人贩子团伙，缴获工商营业执照、公司印章、私人法人印章、银行卡等大量涉案物品。在一个地方，有430家注册公司，289张身份证和1000多个企业账户。
在江西遂川、河南武陟、洛阳等地也查获了多套企业账户“成套”数据。
记者从民警处了解到，“一套”公众账号包括营业执照复印件、银行卡、手机卡、U盾、公司章、法人章、账号密码和身份证正反面复印件。犯罪分子通常以500 - 2000元的价格买进，以7000 - 10000元的价格卖出。
记者发现，目前网络平台上还有“公门”商贩活跃。记者在百度中搜索“交易企业”，发现大量贴有“货源一次”、“信息完整、新增无记录”、“方便匿名转账”等字样的广告，广告中还留有QQ号记者在QQ随机添加多个号码，发现大多可以联系经销商。一些人还派记者提供交易账户标准、价格等信息。
“公共家庭”被当作犯罪工具出售
有专人负责“售后服务”
记者发现，被出售给电信诈骗、洗钱、网络赌博等犯罪团伙作为非法资金渠道等工具。
昆明警方认为，这与企业账户的一些特点有关:一是企业账户每日转账额度较高，能更好地满足犯罪分子的需要;二是电信诈骗等犯罪往往伴随着频繁的转账，企业账户比个人账户更容易避开金融、公安等机构的监管;三是企业账户比个人账户更具欺骗性。第四，为了保护企业的正常经营，公众账号的查询和冻结往往比个人账号更复杂、更困难，对不法分子的保护更大。
“公共家庭”人口贩子正瞄准这个“商机”。一位“”经销商告诉记者，团伙成员每月“工资”3000至5000元，每个账号的最高购买价格只有2000元，出售价格可高达1万元左右，一个团伙成员每个月可以处理好几个至几十个账号，其中“利润”相当可观。
但根据相关规定，开立企业账户需要持有合法营业执照等一系列条件。记者了解到，部分“公”人贩子团伙成员底层会用自己的身份信息登记牌照开立账户出售，但更多的是诱骗他人上钩。
项先生是昆明市民，他的生意失败了，他被一则“营业执照持有人可以从银行借2万元”的广告吸引，于是联系上了“公户”经销商。随后，该经销商诱骗他用身份证获得了30多张营业执照，其中21张开设了，并将其全部出售。“工商营业执照，，U盾齐全，验证没问题每套给我1500元。”
据警方介绍，目前受疫情影响的企业经营状况较差，高校面临就业困难生活在城市的低收入工人也成为犯罪分子的目标。他们中的一些人甚至因为贪图利益而发展成为帮派成员。
此外，记者还发现，为了寻求更多利益，“公户”人贩子会为购房者提供“售后服务”。例如，一旦出售的账户因为使用中的流量异常而被监管部门冻结，“公户”团伙的交易商就会派人到银行关闭账户，以避免买家被绳之以法。通常情况下，如果买家因注销账户而蒙受损失，“公众账户”经销商要承担70的损失。
源头攻击还需要堵塞漏洞，形成合力
此前，针对不法分子利用企业账户实施电信网络诈骗的情况，公安部在全国各地部署了严厉打击与企业账户相关的违法犯罪活动。
“许多人仍然缺乏这方面的意识，认为用身份证开立企业账户没有风险。”北京市华泰办的邓培表示，这些行为不仅可能严重影响个人征信，还可能导致买卖国家机关证件、公文、印章等违法金融相关法律法规的不良后果。
专家认为，实现源头打击相关违法犯罪仍有漏洞可堵。
“所有营业执照都是网上上报的，每天最多6张，营业地址和注册资本都是假的。”一位“公开”经销商告诉记者，利用网络申报存在漏洞，一些地方工商部门只对公司注册地址的真伪做正式审查，还缺乏事后监管。记者还了解到，一些银行还存在审计不严等问题，对一人开立50至60个公众账户缺乏警惕。银行办理注销公众账户时，对是否要求企业法定代表人到场有不同规定。
专家建议，工商、商业银行在推进“放权、放权、放权、放权、服务”改革的同时，要强化监管职责，防范风险，避免损失。昆明警方表示，有一群“公共”人贩子租用办公室，伪造公司招牌，试图从一家银行分批处理企业账户，“但工作人员现在到了实地考察后，我发现所有的办公室电脑都不能正常使用，所以当我发现异常时，我没有进行处理，避免了风险。”
云南省凌云办孙文杰建议，公安、银行、工商等部门要加强信息共享和合作机制，形成合力打击交易犯罪。通过联席会议等协调机制，相关部门在相关业务处理过程中，对异常情况如何处理及时沟通决策。
民警提醒，不要犯傻，个人要保管好自己的身份证件和信息，如果企业有闲散到应及时关闭。
(据新华社)
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