保险公司股东发生股权变更

好顺佳
2022-07-14 10:27:38
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内容摘要：2020年是不平凡的一年。保险业在努力克服新冠肺炎疫情影响、审慎应对各种风险挑战的同时，继续保持...

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2020年是不平凡的一年。保险业在努力克服新冠肺炎疫情影响、审慎应对各种风险挑战的同时，继续保持平稳健康的表现。

保险业公司治理一直是银保监会高度重视和严格规范的重要领域之一。保险公司股权变动一直是市场关注的焦点。

根据中国保险业协会披露的数据，2020年，35家保险公司共发生51起股权变动，其中27起股权变动带来了38名新股东。此外，2020年股权变动仍集中在中小保险公司，而发生股权变动的大型保险公司仅有6家。另外，从交易权益比率来看，权益变动集中在小额权益，权益比率变动超过10倍以上的交易很少见。

在鼓励社会资本参与保险机构优化股东结构的同时，银保监会还指出，要加强对股东资格和投资资金的审查。值得注意的是，2020年，新安车险一名准股东因不符合股东资格要求而被禁入。

对于部分股权变动较为集中的中小保险公司小股，业内专家分析了股权结构的稳定性、财务投入、交易难易程度等问题。此外，清华大学五道口金融学院中国保险与养老研究中心研究员朱俊生表示，整体来看，保险业股权对市场更具吸引力。虽然目前很多保险公司都处于亏损状态，但仍然可以以相对较好的价格转让股权。中国精算师协会创始会员徐雨辰也表示，保险公司的股权是否“有价值”，还取决于其经营状况。

中小保险公司股权变动较为频繁，4家股东发生重大变化

根据中国保险业协会披露的信息，2020年中小保险公司股权变动较为频繁，29家，占比接近83家。

在中小保险公司的股权变动中，少数股东的变动较为集中。部分中小保险公司2020年将发生2-3次股权变动。具体从来看，新安车险和泰山财险发生了3次股权变动。恒邦财险、史带财险、永安财险均发生2次股权变动。

为什么股权变动集中在中小保险公司？朱俊生告诉好顺佳财经记者，大型保险公司规模都比较大，股权结构也比较稳定，一般不会有大的变化。许雨辰表示，大型保险公司的股权价值比较大，股权转让和变更会更加谨慎；资金需求大，可涉及的资金少。

此外，在以持股变动比例披露的信息中，可以看到只有13家持股变动的比例超过10。

对此，朱俊生向好顺佳财经记者分析，中小型保险公司的高股权股东通常是战略投资，更愿意长期持有。对于持股比例较低的股东来说，这只是一种金融投资。当金融投资者的策略发生变化，需要资金时，会更容易考虑出售股权。

许雨辰从交易难度的角度进行了分析。他说，股权比例小，价值比较小，容易成交。持股比例越大，审批程序越复杂。同时，可能涉及股东控制权变动，需更加谨慎。

在上述持股变动比例超过10倍的交易中，幸福人寿、东海航运、汇丰人寿、招商信诺人寿的股东结构发生了实质性变化。

幸福生活的股权变动，受到了市场的广泛关注。 2020年7月20日，幸福生活披露，原控股股东中国信达资产管理有限公司将其持有的股股份转让给诚泰财险和东莞市交通投资集团有限公司，二者分别持有股份。 30 和。

据东海船险2020年2月28日披露，原控股股东人保财险将其所持40股股份全部转让给新股东宁波锦江投资有限公司30股，并将其转让给原股东宁波发展投资集团有限公司 10、转让后，宁波锦江投资有限公司和宁波开发投资集团有限公司分别持有东海航运保险30股，为第一大股东。对于本次股权转让，市场猜测与人保有意整合旗下亏损公司有关。

随着保险业对外开放步伐的加快，外资保险公司的股东也纷纷加大了在中国的业务布局。 2020年5月11日，汇丰人寿披露，原股东国民信托将其50股股份全部转让给另一股东汇丰保险（亚洲）。转让后，汇丰人寿成为外资保险公司。

就招商信诺人寿而言，是控股股东集团内部的股权转让。据招商信诺人寿2020年6月17日披露，原股东信诺北美人寿将其持有的50股股份全部转让给新股东信诺健康人寿。

社会资本入股热情依然高涨股东违规处罚

从中国保险业协会披露的信息来看，社会资本投资保险业的热情依然高涨。 2020年，共有38家新股东进入保险行业。

其中，部分新股东入股后，将实现产业链协同，入股入股。例如，联合财险2020年12月30日披露，联合人寿将其的股权转让给浙江吉利控股集团有限公司，前者持股比例由降至，后者成为联合财险的第二家。最大股东。

又如中煤财险2020年1月13日披露，长治南冶实业集团有限公司增资32064万元成为其新股东，持股，成为中煤集团第一家财产和意外伤害保险公司。第二大股东。据天眼查介绍，长治南冶实业集团有限公司的主要经营范围为钢铁、生铁、矿石。

此外，一些社会资本也因为看好保险业的发展前景而进入保险业。比如偿付能力屡次跌破监管红线的中法人寿，终于在2020年获得了增资。据中法人寿2020年11月13日披露，注册资本从2亿增资30亿元人民币。除原大股东宏商实业控股集团有限公司出资亿元外，新股东宁德时代新能源科技有限公司、青山控股集团有限公司分别出资9亿元，贵州贵兴汽车销售服务有限公司出资亿元。增资后，宏商控股持股33股，宁德时代、青山控股持股30股，贵州汽车持股7股。

对于保险公司股权对市场的吸引力，朱俊生表示，保险业股权对市场的吸引力更大。保险业是金融业的一部分，牌照管控背后有很多政策红利和保费。虽然目前很多保险公司都处于亏损状态，但仍然可以以相对较好的价格转让股权。

许雨辰说，首先，设立保险机构的审批越来越严格，不容易获得。目前市场上的保险牌照还是比较稀缺的，保险牌照比较有价值和有吸引力。其次，保险公司的股权是否“有价值”，还取决于经营状况。例如，短期保险业务较好的公司，其盈利周期相对较短，更有可能获得资本的青睐。

银保监会在鼓励社会资本进入行业的同时，在股东资格和行为的审查上并不“软”。 2020年7月，银保监会首次公布银行业保险机构主要非法股东名单。对于如何进一步加强股东权益管理，银保监会表示，将总体上坚持“两个不变”。一是鼓励社会资本参与体制改革、优化股东结构的积极方向没有改变。二是严惩股东违法违规、规范公司治理的高压态势未变。

从股权变更公告来看，新安车险2020年股权转让因股东资格不符合要求而暂停转让。

此外，上海人寿为期两年的非法股权清算在2020年也迈出了实质性步伐。上海人寿2020年4月8日披露，的非法股权被其第一大股东蓝海控股（集团）增持。 ) 有限公司，其余的股份由三名新股东吸收。

朱俊生表示，2019年《保险公司股权管理办法》出台后，保险公司股东的门槛有所提高。一些公司获得新股东并不容易，一些公司目前正在也存在不符合规定的现有股东，未来将根据监管要求进行调整的权益变动较多。

银保监会2021年工作会议上也指出，要加强股东穿透审查，依法规范大股东行为，继续清理违规股东，建立规范的重大违规股东公开披露机制。

外资频繁进入现正稳步推进2021年高水平对外开放

2019年12月6日，银保监会发布《中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则》，进一步放宽外资人身保险公司的境外当事人.股东持股比例达到51；为2020年全面取消外资股比限制预留制度空间。

如前所述，在政策利好下，外资加快了对华投资步伐。在此背景下，2020年保险业境内外股权变动将频频出现。除了汇丰人寿转型为外商独资保险公司外，泰山财险也出现了外商独资，而史带财产财险、瑞再企业业务、汉诺威再保险上海分公司也获得了外资股东的注资。

据泰山财险2020年6月9日披露，安谷财险增资亿元成为其新股东，持股近2490万股，成为其第二大股东.

此外，史带财险的大股东史带赔偿责任保险公司将在2020年两次接手其他中方少数股东所持股份，进一步提升股权集中度。

瑞再商务解决方案的外商独资股东瑞再财险出资人民币1亿元增加注册资本；汉诺威再保险上海分公司的外商独资股东也出资亿元增加了注册资本。

进一步扩大金融业对外开放是银保监会近年来的重点工作之一。中国银保监会2020年全国银行业保险监督管理工作会议指出，进一步扩大对外开放，加快落实已出台政策，成效显着。银保监会2021年工作会议也指出，稳步推进银行业保险业高水平对外开放。

（文章好顺佳财经）

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